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Un buen momento para comprar piso con hipoteca!!!

La oferta variable se ha estancado y aumenta la fija. El precio de la vivienda ha tocado fondo.

Ya están aquí los nuevos tiempos. Atrás quedan, aunque no muy lejos, los años de sequía del crédito

hipotecario, en los que los bancos no daban ni pa luz pa un ciego. Ahora dan porque les interesa, pero son mucho más cuidadosos a la hora de elegir a sus clientes.

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Por muy necesitados que estén de ampliar su cartera hipotecaria, porque son más préstamos los que se cancelan que los que se firman, no se están tirando a la piscina con cualquiera. Son más exigentes. El trabajo fijo ha dejado de ser importante: se valora más cuánto ganas y la antigüedad en el trabajo.

Las hipotecas por el 100% del valor de tasación o el precio del piso (toman como referencia el más bajo) se reducen a unas pocas para pisos de bancos o clientes ultrasolventes. Las hipotecas para jóvenes, desgraciadamente, son casi cosa del pasado. Aquí tendrán que abrir la mano porque son los formadores naturales de hogares y no pueden estar eternamente con sus padres o no se van a conformar siempre con el alquiler, si lo que quieren es comprar una vivienda.

Con los bajos sueldos actuales y la condición casi eterna de becarios, los jóvenes no pueden ahorrar lo suficiente para comprar una casa si no es condonación de dinero o aval bancario de sus padres.

Aún con todo, el número de nuevas hipotecas sube mes a mes. Es fácil: venimos de una gran sequía y a nada que se reactive el mercado los porcentajes de subida parecen altos. Pero no podemos negar que aumenta el número de nuevas hipotecas firmadas, son datos de notarios e Instituto Nacional de Estadística. Lo que no sube es el importe prestado, cuya media está por debajo que antes.

Se nota que los bancos necesitan volver a dar créditos, pero no quieren arriesgarse ni repetir los errores de la burbuja inmobiliaria. El precio de los pisos tocó fondo y desde hace unos meses ha empezado a subir tímidamente, sobre todo en las grandes ciudades o en zonas con más demanda que oferta de casas.

El panorama se presenta interesante: es buen momento para comprar una vivienda antes de que suba más el precio de los pisos y, además, los bancos prestan dinero. Si quieres una hipoteca a interés variable también es el momento, porque los bancos han estancando sus ofertas más interesantes en el rango Euríbor + 0,90% – Euríbor +1,25% porque, para ganar dinero con el Euríbor en mínimos, el tipo fijo les reporta más beneficios. O sea que o bien coges un tipo fijo -que aún puede bajar algo por la guerra de precios- para hipotecarte a más de 15 años o bien eliges uno variable, que si cambian las ofertas será para subirlas.

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A good moment to buy a flat with mortgage!!!!

The variable offer bogged down and the fixed one increase. The price for the house has touch the bottom.

There are already hear the new times. On the back reamin, not too far, the years of mortgage credit drought, in which the banks don’t give not even to light for a blind. Now they give because it interest them, but they are more careful when they choose their clients.

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Although they need to expand their list of costumers, because there are more cancelled loan than signed ones, they aren’t accepting all clients. They are more demanding. Now the fixed work isn’t important: it is value how much you earn and your career.

The mortgage for the 100% of the transaction value or the flat price (they has as reference the shorter) they are reduced to some for banks flats or solvent clients. The mortgages for youngs, unfortunately, are past things. Hear they will have to open the hand because they are the natural constructors of homes and they can’t be eternally with them parents or they won’t resign forever with a rent, if what they want is to buy a house.

With the actual small salaries and the eternal condition of interns, young people can’t save enough money to buy a house if it isn’t with donation of money or money from their parents.

However, the number of new mortgages increase month by month. It’s easy: we came from a big drought and in any moment that the percentages increase it seems to be high. But we can’t deny that it increase the number of new mortgages signed. Which not increase is the borrowed amount, with media is under than before.

We can realize that banks need to start again given mortgages, but they don’t want to risk or repeat the same errors of the real estate bubble. The flat prices touched the bottom and since some months ago has started to increase, especially in the big cities or in places with more demand that offer.

The panorama seems to be interesting: it is a good moment to buy a house before it increases more the price of flats and, in addition, the banks borrow money. If you want a mortgage with variable interest it is also the right moment, because the banks has held back their offers more interesting in the rank Euribor +0,90% – Euribor +1,25% because, to earn money with the Euribor in the minimum, the fixed type give them more benefits. So you can choose a fixed type – that it can decrease more – to mortgage it for more than 15 years or one variable, that if the offers change it will be for increase them.

 

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